Возможно, вы уже знакомы с концепцией паевых инвестиционных фондов. Они чем-то похожи на мороженое, бывают с «разными вкусами».
В некоторых случаях вы можете приобрести паи нескольких фондов, чтобы дополнить свой портфель. Однако есть сценарии, когда для достижения своих целей вы можете приобрести паи только одного фонда.
В этом уроке вы узнаете о паевых фондах «всё в одном», об универсальных паевых фондах, целевых фондах и фондах, ориентированных на возраст.
Напомним, что паевые фонды могут инвестировать в акции, облигации, недвижимость, сырьё и многое другое. Существует более 20 000 паевых фондов, которые охватывают все инвестиционные стратегии, которые только можно представить.
Некоторые стратегии включают в себя фонды определённых классов активов или отраслевые фонды. Например, фонды классов активов - это группы активов, схожих по рискам и доходности, например: акции, облигации, наличные или недвижимость.
Некоторые фонды специализируются на определенном типе инвестиций или классе активов. Например, акциях крупных компаний или высокодоходных облигациях. Такие паевые фонды подразумевают, что вы выберете фонд, который подходит именно вам.
Существуют также и отраслевые фонды, которые владеют акциями компаний определённого сектора или отрасли. В чем же разница? Дело в том, что сектора шире, отрасли. Например, нефть – это отрасль, а энергетика – сектор, в который также входят угольные, газовые, ветряные и солнечные компании. Акции в каждой отрасли или секторе имеют схожие характеристики и риски.
Отсюда мы переходим к универсальным паевым фондам. Начнём с фонда с целевой датой, который представляет собой смесь классов активов, например, 20% облигаций и 80% акций. Такие фонды также предполагают смену рискованности инструмента к определённому году.
Фонды с целевой датой - это фонды, разработанные с учётом даты, когда вы выйдете из фонда. Обычно они создаются с шагом в пять лет, например 2020, 2025, 2030 и так далее.
Допустим, вы планируете выйти на пенсию в 67 лет, то есть, к 2050 году. Если ваша инвестиционная цель – пенсия, то вы можете вложить средства в фонд с целевой датой в 2050 году. И чем ближе будет срок к закрытию, тем более консервативными будут становиться активы в фонде.
Фонды с целевой датой – универсальное и недорогое решение для пенсионных накоплений.
По аналогичной схеме работает и фонд, ориентированный на возраст. Его цель – помочь людям накопить на образование. Если же при выборе целевого фонда для выхода на пенсию вы исходите из того, в каком году планируется выйти на пенсию, то в данном случае, вы можете выбрать фонд, исходя из возраста ребёнка, который будет получать образование.
Чем меньше возраст, тем более агрессивные инструменты будут в фонде. Когда же ребёнок подрастёт, и приблизится к году поступления в образовательное учреждение, фонд перейдёт к более консервативным инструментам.
Независимо от того, кому предназначены сбережения, универсальный паевый фонд может стать отличным и простым решением, которое позволит диверсифицировать средства в рамках одной инвестиции.