Зачастую инвестирование может показаться сложным, большинство из нас даже не знакомы с его базовыми понятиями. Однако, если взять во внимание тот факт, что от инвестирования зависит наше будущее, то невежество – далеко не выигрышная стратегия. Вы всегда должны понимать, где хранятся ваши средства и соответствуют ли они вашим целям.

В этом уроке разберём такую тему, как диверсификация инвестиций. Сегодня вы узнаете, что такое диверсификация и как можно диверсифицировать свой портфель.

Диверсификация портфеля предполагает распределение средств между различными классами активов (акциями, облигациями, недвижимостью и так далее). Например, вместо того, чтобы покупать акции нескольких отдельных компаний, вы можете инвестировать в паевый или биржевой фонд, в портфеле которого находятся различные акции, привязанные к определенному индексу, например S&P 500. Таким образом, вы распределяете свои деньги между сотнями инвестиций, а не между несколькими.

Если же вы инвестируете в недвижимость, то под диверсификацией в данном случае следует подразумевать покупку объектов разных типов на нескольких рынках. Чем больше и разнообразнее ваши активы, тем более диверсифицирован портфель.

Вы не сможете полностью избежать потерь. Риск всегда идёт рука об руку с инвестированием, однако распределение активов может снизить вероятность потерять все средства, поскольку разные области не будут одинаково реагировать на одно и тоже событие.

Чтобы создать диверсифицированный портфель, необходимо инвестировать в различные классы активов, исходя из имеющегося у вас капитала и допустимого риска. Также не стоит забывать о распределении инвестиций внутри каждого класса.

Акции – самый распространенный вид инвестиций и один из самых волатильных. Диверсификация портфеля акций начинается с количества ценных бумах. Вместо того чтобы отдавать предпочтение акциями только одной компании, будет лучше вложить средства в несколько десятков или тысяч компаний. Так ваш портфель будет более защищен.

Важным фактором является и разнообразие типов акций. Один из распространенных способов создания диверсифицированного портфеля - не выбирать отдельные акции, а инвестировать в паевые или биржевые фонды, в портфель которых входят акции самых разных компаний.

Рынок жилья и фондовый рынок могут влиять друг на друга. Наглядным примером может служить рецессия 2008 года. Однако между этими рынками нет тесной взаимосвязи. Цены на недвижимость падают гораздо быстрее, чем акции и облигации. Тоже самое касается и роста, рынку недвижимостью требуется время, чтобы наверстать упущенное.

Кроме того, каждый рынок недвижимости отличается от другого. Факторы, зависящие от конкретного места и не имеющие отношения к экономике в целом, могут вызывать взлёт или падение цен.

Ещё один хороший способ диверсифицировать портфель – облигации, выпускаемые правительством и корпорациями для привлечения средств. Хорош данный инструмент тем, что работает не так, как акции, и не подвержен волатильности рынка.

Покупая облигации, вы точно знаете, когда и какую сумму получите. До тех пор, пока ценная бумага не достигнет срока своего погашения, ваши доходы, скорее всего, будут ниже, но, несмотря на это, облигации – надёжная инвестиция, которая компенсирует риски портфеля акций.

В то же время вы можете диверсифицировать свой портфель облигаций. Высокодоходные ценные бумаги предлагают более высокие процентные ставки, однако и вероятность дефолта со стороны заёмщика куда выше.

Краткосрочные казначейские облигации, с другой стороны, более безопасны, но их доходность не высока. Хотя акции, недвижимость и облигации являются одними из самых распространенных инструментов, вы можете диверсифицировать свой портфель, вкладывая деньги во всё, что, по вашему мнению, будет расти в цене в будущем.

Диверсифицировать портфель можно и с помощью зарубежных акций, например компаний США, Китая и других стран.

Географическое распределение ваших инвестиций может защитить от волатильности рынка, сконцентрированного в одном регионе. Если один регион может находится в рецессии, то другие – процветать. Кроме того, развивающиеся и развитые рынки имеют разную динамику, поэтому инвестиции в оба рынка позволят вам чувствовать себя более комфортно.

Диверсификация портфеля – один из ключевых принципов успешного инвестирования. Вместо того, чтобы делать ставку на один инструмент, диверсификация позволяет распределить имеющиеся у вас средства между акциями, облигациями, недвижимостью и другими видами инвестиций таким образом, чтобы они соответствовали целям и личной толерантности к риску.

Наслушавшись новостей из мира финансов, любой человек с горящими глазами может сесть за стол и задуматься о приобретении своих первых акций. А после изучения отчётов, данных о дивидендах и нескольких нажатий клавиш – вуаля!.. Перед нами новый инвестор!

Всем нужно с чего-то начинать, и покупка пары акций –  один из способов начать инвестировать. Однако по мере развития навыков инвестор может задуматься о принципах построения комплексной инвестиционной стратегии. Нажмите на ссылку, чтобы узнать больше.

В инвестировании, как и в любом другом деле, существуют свои основы. К ним можно отнести создание портфеля и его ребалансировка. Зная эти основы, инвестор может адаптировать инвестиции к своим финансовым целям.

Ключевую роль в создании портфеля играет диверсификация. Безусловно, вкладывая деньги в различные активы, существует риск потерь. Однако, несмотря на взлёты и падения некоторых инструментов, в долгосрочной перспективе диверсифицированный портфель в среднем приносит куда больше, чем простое хранение средств на сберегательном счету в банке. Нажмите на ссылку, чтобы читать дальше.

Возможно, вам интересно узнать больше о фондовом рынке. Возможно, вы из тех, кто готов рискнуть ради того, чтобы выиграть у конкурентов. А может доверяете профессионалу, который обладает достаточными знаниями, чтобы предсказать, какие акции хорошо себя покажут. В любом из этих случаев вам может быть интересно опробовать метод активного инвестирования. В этом уроке вы узнаете о концепции активного инвестирования и почему некоторые инвесторы выбирают именно его.

Некоторых метод активного инвестирования может испугать, однако не стоит его бояться. Ведь сам по себе термин означает торговлю отдельными акциями или облигациями в попытке обыграть рынок.

Альтернативой является метод пассивного инвестирования, когда вы вкладываете свои деньги в группу акций, например, в индексный или биржевой фонд, и просто сидите и ждёте у моря погоды.

Разберём плюсы и минусы активной инвестиционной стратегии. И начнём сразу с плюсов. Если вы самостоятельно покупаете и продаёте акции, то инвестирование в конкретные компании может быть увлекательным и полезным. Особенно если выбранные ценные бумаги совпадают с вашими интересами или социальными ценностями. Данная стратегия также позволяет проверить свои навыки и увидеть получили ли вы вознаграждение. Контроль над ситуацией может дать вам чувство некоторого азарта.

Ещё один плюс метода активного инвестирования – возможность потенциально превзойти более широкий рынок. Если вы пассивно инвестируете в фонды, которые отражают рынок в целом, например S&P 500, вы добьётесь успеха только в том случае, если рынок будет работать. В случае серьезного спада, вы столкнётесь с убытками.

Но если вы или управляющий фондом используете свои знания и выбираете акции, демонстрирующие хорошие результаты, есть шанс, что вы сможете получить более высокую прибыль. Однако следует помнить, что большинству активных инвесторов, включая активные паевые инвестиционные фонды, нелегко обыграть рынок, особенно с учётом комиссий и налогов.

Неважно, спекулируете ли вы на ценных бумагах, предпочитаете ли поддерживать компании, которые соответствуют вашим ценностям, или вам просто нужен набор акций, которые в недалёком будущем продемонстрируют хорошие результаты. Метод активного инвестирования позволяет вам создать полностью индивидуальный портфель. Несмотря на преимущества, у данного метода есть свои риски и недостатки.

С точки зрения доходности активная стратегия способна превзойти пассивные фонды, однако вероятность этого очень мала. В течение последних 20 лет доходность активно управляемых фондов отставала от доходности подавляющего большинства индексных фондов. Это означает, что вероятность того, что активно управляемый фонд превзойдет индекс, крайне мала.

Реальность такова, что никто не может точно предсказать направление движения фондового рынка или показатели отдельных акций в краткосрочной перспективе. Метод активного инвестирование может показаться довольно сложным, к тому же, существует реальный риск получить меньшую прибыль, чем при пассивном подходе.
Ещё одним недостатком является время. Успех инвестора зависит от наличия времени, энергии и желания изучать отчёты компаний и ситуацию на рынке.

Данный метод также подразумевает собой необходимость следить за новостной повесткой, поскольку новости могут повлиять на результаты и решения о покупке или продаже.

Если вы откладываете деньги на долгосрочные цели, например, на пенсию, или просто предпочитаете меньший риск и маленькие комиссии, вам стоит несколько раз подумать, прежде чем использовать активный подход.

Также не стоит забывать о расходах. Фонды с более низким коэффициентом расходов имеют больше шансов превзойти индексы, поскольку на их долю приходится меньшая часть прибыли. Также нелишним будет поискать фонд с эффективным налогообложением.

Помните, что вам не обязательно выбирать только активный или только пассивный метод инвестирования. Вы можете инвестировать часть средств в пассивные фонды, а другую – отложить для более активного инвестирования.

В процессе формирования инвестиционного портфеля, вы обнаружите множество способов инвестирования. Некоторые из них будут требовать значительного количества времени и вашего участия, а другие будут более пассивными. В этом уроке вы познакомитесь с методом пассивного инвестирования, узнаете, что это такое и почему некоторые инвесторы предпочитают именно его.

Прежде чем инвестировать значительную часть ваших средств в какие-то активы, важно определиться с инвестиционными целями и ознакомиться с вариантами инвестирования.

Если говорить о стиле инвестирования, то инвесторы могут выбрать один из двух подходов: активный или пассивный. Метод активного инвестирования предполагает глубокий анализ материалов и отчётов перед каждой покупки, а также регулярное наблюдение за рынком. С другой стороны, стратегии пассивного инвестирования направлены либо на получение пассивного дохода, либо на рост портфеля без вашего ежедневного вмешательства.

Пассивное инвестирование – это стратегия, стремящаяся соответствовать доходности рынка и придерживающаяся подхода «купи и держи» после выбора инвестиций. В рамках данной стратегии можно как покупать различные ценные бумаги и долго их хранить, так и инвестировать в пассивные фонды с низкой стоимостью, например в индексные фонды.

В последние десятилетия метод активного инвестирования стал менее популярным, поскольку пассивное инвестирование набирает обороты. Первый индексный фонд S&P 500 был создан в 1977 году, за ним последовали сотни других. В 2007 году на пассивные фонды приходилось 20% активов под управлением. Сейчас же их доля увеличилась вдвое.

Пассивное инвестирование может показаться привлекательным тем, кто хочет инвестировать ради достижения среднесрочных и долгосрочных целей, и не заинтересован в инвестировании как в хобби.

Кому-то нравится пепси, кому-то - кока-кола. Некоторые инвесторы предпочитают активный подход, другие – пассивный. Нет правильного или неправильного выбора,  не обязательно выбирать «всё или ничего». Вы можете отдать предпочтение нескольким активным и нескольким пассивным инструментам или открыть несколько счетов, один для личного активного управления, другой для пассивного.

Экономист Принстонского университета Бертон Малкиэл однажды заявил, что «обезьяна с завязанными глазами, бросающая дротики в биржевые котировки», может показать такие же результаты, что и профессиональный управляющий финансами. Если углубиться в тему, то профессор даже не возражал против того, что некоторые специалисты могут стать рок-звездами.

Тем не менее, по словам Малкиэла, управляющие финансами, в конечном итоге дают такие же результаты, что и сам рынок. Единственное отличие – большие комиссии, которые замедляют любой прогресс. Нажмите на ссылку, чтобы читать дальше.