Слышали ли вы когда-нибудь высказывание: «В жизни неизбежны две вещи – смерть и налоги»? Позвольте отметить, инвестиции – не исключение, по крайней мере, в части налогов. Скорее всего, вы уже начали инвестировать для того, чтобы ваши деньги приносили прибыль. Однако налоговая помнит о вас, и хочет получить свою долю.

В этом уроке вы узнаете о том, как облагаются инвестиции, а также как облагаются определенные виды дохода от инвестиций.

Ваши средства могут приносить доход несколькими способами. Первый – получение процентов, второй – получение дивидендов, третий – продажа инвестиций с прибылью.

Даже если вы только знакомитесь с темой инвестирования, идея процентного дохода вам уже знакома. Если держать средства на банковских счетах, таких как расчётные, сберегательные счета или депозитные сертификаты, то проценты по ним не выплачиваются, в отличие от облигаций и фондов.

Процентный доход облагается налогом по обычной ставке подоходного налога, то есть по такой же, как и ваша обычная зарплата.

Дивиденды – это доход, получаемый от акций. Их можно получить за владение отдельными акциями, а также за владение паевых фондов или ETF. Дивиденды бывают двух видов: квалифицированные и неквалифицированные. Квалифицированные дивиденды облагаются налогом по более низким ставкам, нежели неквалифицированные.

Последний источник налогооблагаемого инвестиционного дохода – так называемый прирост капитала. Прирост капитала возникает, когда вы продаёте инвестиции с прибылью. Важно помнить, что налог не платится, пока акции растут в цене или когда вы не реализовали прибыль. Налог на прирост капитала взимается только тогда, когда этот прирост реализован, то есть после продажи инвестиций.

Например, вы купили ценные бумаги за 100 долларов, а затем продали их за 115 долларов. Заплатить налог вы будете должны с прибыли в 15 долларов.

Прирост капитала бывает двух видов: краткосрочный и долгосрочный. Краткосрочный прирост капитала возникает при продаже инвестиций, которыми вы владели менее одного года, а долгосрочный - при продаже инвестиций, которыми вы владели более одного года.

В первом случае доход облагается по обычной ставке подоходного налога, а во втором – по более низким.

Мораль сей басни такова: чем дольше вы храните свои инвестиции, тем меньшим налогом они облагаются.

Понимание того, как облагаются инвестиции, поможет принимать правильные и эффективные решения, а также оценить возможности эффективного инвестирования с точки зрения налогообложения.

Тема налогообложения дохода с инвестиций может сбить с толку, особенно, если учесть, что каждый вид дохода облагается по-разному.

Инвестор может быть знаком с тем, как облагается доход с прироста капитала, однако он может не понимать, как облагаются дивиденды и другие доходы от инвестиций.

Некоторые виды инвестиционных инструментов, например, пенсионные планы, либо не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимите деньги со счёта, либо вообще не облагаются. Однако общие инвестиционные счета влекут за собой налоговые обязательства. Подробнее о налогообложении инвестиционного дохода можно узнать по ссылке.

Тема инвестирования может показаться кому-то тёмным лесом. Ведь, чтобы стать специалистом, необходимо понимать типы доступных инструментов, роль инвестиций в стратегии, а также то, как налоги могут повлиять на них.

Понимание того, как налог влияет на каждый инвестиционный инструмент и инвестиционное решение, поможет не только скорректировать стратегию, но и избавить от лишней головной боли при уплате налогов. Нажмите на ссылку, чтобы узнать больше.

Если вы когда-нибудь занимались парусным спортом, то наверняка знаете, что течение и ветер имеют важное значение. Даже если ветер несёт вас вперед, а течение толкает назад, вы двигаетесь, но не так быстро, как кажется. То же самое может произойти и с вашими инвестициями. Почему? Дело в комиссиях, которые вам приходится платить управляющему финансами или фонду.

В этом уроке вы ближе познакомитесь с инвестиционными комиссиями, узнаете об их видах, о том, какой уровень комиссий является приемлемым, и о том, на что стоит обратить своё внимание.

Если вы хотите, чтобы ваши вложения приносили как можно больше денег, важно понимать не только размер расходов и комиссий, но и то, как они влияют на вашу доходность в течение длительного периода времени.

Рассмотрим на реальном примере. Допустим, вы вложили 10 000 долларов в фонд и получаете в среднем 6% годовых. За двадцать лет фонд, взимающий с вас 2%, увеличил бы ваши 10 000 долларов до 21 400 долларов, а фонд, взимающий только 0,25%, – примерно до 30 500 долларов. Сборы обошлась бы вам в 9 100 долларов. Обычно такие данные отображаются в виде коэффициента расходов – процента от управляемой суммы. Поэтому то вы и должны понимать, как именно взимается плата.

Теперь поговорим о распространённых видах комиссий, с которыми вы можете столкнуться. Многие нанимают специалистов для управления своими деньгами. Никто из них не работает бесплатно, однако плата за управление сильно варьируется. Некоторые взимают до 2%, другие – гораздо меньше. Как правило, чем больше денег находится в управлении, тем ниже плата.

Если же вы стремитесь максимально снизить расходы, то можете отдать предпочтение роботу-советнику – электронному управляющему деньгами. Комиссия за использование такого специалиста составляет 0,5% или меньше. В редких случаях он бесплатен. Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что понимаете, за что с вас берут деньги, и не бойтесь задавать вопросы.

Паевые инвестиционные фонды также могут быть разумным выбором для инвесторов, которые хотят иметь диверсифицированный инвестиционный портфель. Однако за их использование приходится платить комиссии.

Поскольку размер комиссии часто трудно определить, понимание истинной стоимости инвестиций очень важно. Биржевые фонды похожи на паевые, только торгуются они как акции. У них также нет нагрузки, и вы не столкнетесь с такими высокими комиссиями, как в случае с ПИФами.

Некоторые компании также взимают комиссию при покупке или продаже паевых или биржевых фондов. Есть и такие фирмы, как SoFi, например, которые предлагают торговлю ETF без комиссии и без транзакционных издержек.

Большинство фондов несут операционные расходы, которые включают в себя оплату труда управляющих. Это так называемый коэффициент расходов или годовые расходы, деленные на стоимость фонда, которые выражаются в процентах. Это третий тип расходов, с которыми вы можете столкнуться.

К сожалению, полностью избежать расходов не получится, но важно понимать, что эти они означают и как складываются. Также стоит держать в голове то, что активно управляемые паевые или биржевые фонды несут больше расходов, так как активное управление предполагает больше практических действий и более частую торговлю.

Вне зависимости от того, какого метода придерживается инвестор, активного или пассивного, ему в любом случае придётся заплатить комиссию, которая отнимет у него прибыль.

По своей структуре инвестиционные сборы делятся на два вида: регулярные и единоразовые. Регулярный сбор – сбор, когда плата представляет собой часть вложенных вами активов, обычно выражаемую в виде годовой процентной ставки.  Единоразовые сборы за транзакцию же больше похожи на фиксированную комиссию, например определенное количество долларов за сделку.

Большинство людей, воодушевлённые тем, что инвестиции могут принести прибыль, часто не замечают того, что написано мелким шрифтом. Но со временем комиссии могут значительно повлиять на получаемую прибыль инвестора. Подробнее о видах комиссий, с которыми могут столкнуться инвесторы, можно узнать по ссылке.

Мысль о получении высоких доходов не может не радовать. Однако важно помнить, что доход не всегда представляет собой средства, которые падают на счёт в банке. К тому же, комиссии, налоги и другие сборы напрямую влияют на доходность инвестиций.

То, насколько инвестиционные расходы сокращают активы инвестора, не всегда видно невооружённым взглядом. Однако, понимание того, какие комиссии и налоги вы должны заплатить, поможет лучше планировать средства, которые вы получите от своих инвестиций. Вы также сможете предпринимать конкретные шаги для минимизации влияния комиссий и налогов на получаемый доход. Перейдите по ссылке, чтобы узнать больше.

Конечная цель инвестирования – найти способ сделать так, чтобы вложения приносили деньги. А когда речь идёт о заработке, нужно помнить о налогах, которые напрямую влияют на итоговую сумму.

Если вы изучите несколько простых стратегий эффективного инвестирования, то сможете сэкономить десятки тысяч. В этом уроке вы узнаете о счетах, эффективных с точки зрения налогообложения, зачем они нужны и виды налогового режима.

Инвестиционные стратегии, эффективные с точки зрения налогообложения, позволяют сохранить больше денег в вашем кармане и работать на вас. Один из способов стать налогоэффективным инвестором - выбрать налогоэффективный счёт. Этот вид счёта можно разделить на три категории: с отсрочкой оплаты, освобожденные от налогов и налогооблагаемые.

Счета с отсрочкой уплаты и освобожденные от налогов считаются более выгодными, чем налогооблагаемые счета для долгосрочного инвестирования.

Начнем с наименее выгодного с точки зрения налогообложения типа счёта – налогооблагаемого счёта. Среди инвестиционных счетов к налогооблагаемым относятся, в основном, все брокерские или инвестиционные счета, не предназначенные для пенсионного обеспечения, медицинских расходов или накоплений на колледж.

Налогооблагаемые счета могут быть открыты на имя физического лица, траста или как совместный счёт. Средства, которые поступают на этот счёт, – деньги после уплаты налогов. В этом смысле он похож на расчётный или сберегательный счет.

Налогооблагаемые счета – это счета, которые подлежат обычному налогообложению. Налог начисляется на заработанные средства, а заработать деньги на инвестициях можно тремя способами: проценты, дивиденды и прирост капитала.

При использовании налогооблагаемого счета вы несете ответственность за уплату налогов с любого дохода, полученного за данный налоговый год.

Также существуют счета с льготным налогообложением, то есть с отсрочкой уплаты налогов. Как следует из названия, налоги откладываются на более поздний срок. То есть налог будет списан не в момент внесения денег на счёт, а в момент списания. Ещё одним плюсом данного типа счёта является то, что вы не будете платить налог на прирост капитала или проценты.

Самый выгодный с точки зрения налогообложения тип счёта – это необлагаемый счёт.
Как и счета с отсрочкой уплаты налогов, все счета, освобожденные от налогов, имеют ограничения по взносам. Они зависят от типа счёта, а в некоторых случаях даже от уровня дохода. Прежде чем делать какие-либо взносы на эти виды счетов, обязательно проконсультируйтесь со специалистами,.

Вы можете открыть несколько счетов, чтобы повысить диверсификацию налогообложения.

Несколько простых стратегий могут потенциально сэкономить инвестору значительную сумму денег. Но что такое налогоэффективное инвестирование? Тактика, направленная на сокращение или устранение налоговых выплат.

Стратегии налогового инвестирования позволяют сохранить больше денег в карманах инвесторов. Подробнее об эффективном налоговом инвестировании можно узнать по ссылке.